Carta de oferta de pago.

La carta

En la segunda pestaña puede leer qué dice en español. Esa versión es solo para entenderla: no la envíe.

Cómo enviarla

1. Revise que sea un cobrador. Si la factura sigue con el hospital, empiece mejor con nuestro guion para negociar o con nuestra carta de dificultad económica. Un hospital sin fines de lucro quizás todavía acepte una solicitud de asistencia financiera, así que pregunte al hospital además de al cobrador.
2. Revise la deuda. Asegúrese de que es suya, de que la cantidad es correcta y de que esta empresa tiene derecho a cobrarla. Nuestra carta de validación de deuda pide esas pruebas. Si disputa por escrito dentro del plazo para disputar, el cobrador debe dejar de cobrar la cantidad disputada hasta que le conteste Fuente 33. Ese plazo dura 30 días (CFPB, publicado en 29 de enero de 2024).
3. Decida cuánto puede pagar. Ofrezca solo una cantidad que pueda mandar en un solo pago antes de la fecha que indique, y guarde lo suficiente para la renta, la comida y otras necesidades. No sugerimos un porcentaje, porque no hemos encontrado datos confiables sobre lo que aceptan los cobradores.
4. Complete cada espacio. Use el número de referencia y la dirección del último aviso del cobrador. Dele tiempo para contestar y dese suficientes días para pagar.
5. Envíela de forma que pueda probarlo. El correo certificado con acuse de recibo (certified mail with return receipt) le deja un registro. Guarde una copia de la carta, del aviso y del recibo.
6. No pague hasta tener la respuesta del cobrador por escrito. Después pague exactamente lo que diga su carta, antes de la fecha que indique, de una forma que deje registro y que no le dé al cobrador acceso a su cuenta bancaria ni a su tarjeta.

Qué pasa después

El cobrador puede aceptar, decir que no o pedir otra cantidad. No tiene obligación de aceptar, y nada en esta carta puede obligarlo.

• Si acepta, revise que su carta nombre la cuenta y la cantidad, y que diga que el pago cierra la cuenta. Guarde esa carta y su comprobante de pago. Son su registro si alguien intenta cobrar esta cuenta más adelante.
• Si dice que no o pide más, puede hacer otra oferta, pedir un plan de pagos que pueda cumplir, o dejarlo ahí. No pague hasta tener por escrito las nuevas condiciones.
• Su reporte de crédito. Las tres agencias nacionales de crédito dejan fuera de los reportes las cobranzas médicas que ya se pagaron Fuente 44. Pregunte al cobrador qué va a reportar sobre una cuenta cerrada con un acuerdo, y después revise gratis sus reportes en AnnualCreditReport.com Fuente 55. Si algo está mal, use nuestra carta para disputar un reporte de crédito.
• Sus impuestos. Por lo general, una deuda anulada cuenta como ingreso sujeto a impuestos. Ser insolvente, es decir, deber más de lo que vale todo lo que tiene, puede dejarla fuera de sus ingresos Fuente 22. Algunas empresas deben reportar una deuda anulada al IRS en el formulario 1099-C: los bancos, las cooperativas de crédito, ciertas agencias federales y las empresas cuyo negocio principal es prestar dinero. El formulario es obligatorio cuando la cantidad anulada llega a $600 (IRS, Instructions for Forms 1099-A and 1099-C, publicado en abril de 2025) Si tiene dudas, consulte a un profesional de impuestos.
• Si recibe papeles de la corte, responda antes de la fecha que indican, aunque esté negociando. Una oficina de ayuda legal (legal aid) puede ayudarle.

Si un cobrador no cumple las reglas, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint (el formulario está en inglés) o por teléfono al 1-855-411-2372 Fuente 77.